Las personas estresadas por sus finanzas a menudo dudan en hablar de dinero con sus parejas románticas, aunque pueda ser beneficioso para su relación, sugiere un nuevo estudio.
Las personas que se preocupan por las facturas, se sienten abrumadas por los gastos o se preocupan por administrar su dinero esperan que una «charla sobre dinero» desemboque en una discusión. Por lo tanto, evitan abordar el tema, según un informe de investigadores de la Universidad de Cornell y la Universidad de Yale, publicado este mes en The Journal of Consumer Psychology. Sin embargo, investigaciones anteriores han demostrado que la comunicación sobre el dinero ayuda a las parejas a gastar de manera más responsable y gestionar mejor las deudas.
«Anticipan el conflicto, por lo que eligen no tener estas conversaciones en absoluto», dijo Emily Garbinsky, profesora asociada de marketing y comunicaciones de gestión en la escuela de negocios de Cornell y una de las autoras del estudio.
¿Por qué a algunas personas les resulta tan difícil hablar de dinero con su pareja?
Según Aja Evans, terapeuta financiera de Nueva York, las personas pueden sentirse avergonzadas por tener problemas de dinero. Es posible que les preocupe que hablar de ello con su pareja dañe su relación. (Los terapeutas financieros tienen como objetivo ayudar a sus clientes a comprender cómo sus emociones y creencias sobre el dinero pueden afectar su comportamiento financiero).
«Es un mecanismo de defensa», explicó. “Pero cuando se trata de problemas financieros, cuanto más se evitan, peor se vuelve la situación. »
Megan R. Ford, profesora y terapeuta financiera de la Universidad de Georgia, dijo que las personas de familias que tienen dificultades económicas o que no alientan a hablar sobre dinero pueden carecer de buenos modelos a seguir para tener conversaciones productivas sobre finanzas.
«Cada uno de nosotros aporta su propio bagaje financiero a una relación», dijo. “A veces es un bolso. A veces son tres maletas grandes. »
Pero cuanto más evitan las personas las conversaciones financieras, añadió el Dr. Ford en un correo electrónico, más oportunidades pierden de comprenderse mejor a sí mismos y a sus socios.
Brad Klontz, psicólogo y planificador financiero, explica que las parejas suelen tener en algún momento «la conversación» sobre sus planes futuros, incluida la cuestión de tener hijos. «Pero no creo que la gente tenga esa conversación sobre dinero», dice. Le gusta animar a sus clientes a pensar en preguntas que puedan ayudarles a identificar el origen de sus actitudes, como «¿Cuáles son mis tres objetivos financieros principales?» y “¿Cuáles son mis recuerdos más dolorosos y alegres cuando se trata de dinero?” »
Cuando se trata de administrar el dinero, los opuestos a menudo se atraen, dice Scott Rick, profesor asociado de marketing en la Escuela de Negocios de la Universidad de Michigan y autor de «Tightwads and Spendthrifts: Navigating the Money Minefield in Real Relationships».
Una persona acostumbrada a vivir con un presupuesto ajustado puede inicialmente sentirse atraída por una pareja con menos restricciones económicas. “Puede resultar encantador al principio”, dijo el Dr. Rick, “especialmente para un tacaño que queda impresionado por un gastador despreocupado. »
Sin embargo, a la larga, lo que inicialmente es fascinante puede volverse irritante, especialmente si la pareja tiene hijos y debe presupuestar sus necesidades además de las suyas propias. Pero, en general, cada socio puede equilibrar las tendencias más extremas del otro. El Dr. Rick dijo que si bien él estaba más dispuesto a derrochar, su esposa era más cautelosa a la hora de gastar.
“Estoy casado con un tacaño”, dijo, y funciona muy bien, añadió, porque él y su esposa tienen una lucha de poder. “Yo la dejo ganar en cosas materiales y ella me deja ganar en experiencias o vacaciones”, dijo. “No queremos que una persona gane todo el tiempo. Necesitamos estos diferentes puntos de vista. »
El informe del Dr. Garbinsky y sus colegas encontró que la situación en torno al dinero no es desesperada. Los investigadores descubrieron que las personas que alientan a las personas a ver los conflictos financieros como “resolubles” en lugar de “perpetuos” (es decir, basados en diferencias fundamentales en sus enfoques sobre la administración del dinero) tienen más probabilidades de hablar sobre finanzas con su pareja.
Cuando la gente ve que «los problemas financieros tienen solución y que es posible llegar a un acuerdo», dijo el Dr. Garbinsky, «están más dispuestos a hablar con su pareja».
Aquí hay algunas preguntas y respuestas sobre las relaciones y el dinero:
¿Es mejor que las parejas tengan cuentas bancarias conjuntas o separadas?
Según el Dr. Garbinsky, las investigaciones sugieren que la mancomunación de fondos aumenta la satisfacción en la relación. Si comparte una cuenta, obliga a tener conversaciones sobre dinero. «Ayuda a las parejas a estar en sintonía», dijo.
Según el Dr. Rick, una cuenta conjunta ayudó a la pareja a ver que todo su dinero les pertenecía a ellos como una unidad, en lugar de a individuos. Los grandes gastos, como el alquiler, la hipoteca o los pagos del coche, y los gastos básicos como las facturas de luz y gas, deben pagarse con cargo a la cuenta conjunta. “Lave todo su dinero con una cuenta conjunta”, dijo. “Es todo nuestro dinero, destinado a decisiones de alto nivel. »
Pero el Dr. Rick también sugiere que a cada socio se le pueda asignar una cantidad, mantenida en una cuenta separada, para cubrir los gastos personales y las facturas de las que él o ella es individualmente responsable. Las cantidades no tienen por qué ser iguales, añadió. Si uno de los progenitores se hace cargo de los gastos de cuidado de los niños, de las clases de música o de las cuotas deportivas de los niños, ese progenitor recibirá una asignación mayor.
De esta manera, cada socio puede gastar en el día a día sin sentir que su cónyuge está examinando cada compra. «Necesitamos nuestros intereses y actividades individuales», dijo.
¿Cuál es una buena manera para que las parejas comiencen a hablar sobre dinero?
Si hablar de dinero le asusta, comience practicando la toma de decisiones de «bajo riesgo», aconseja Debra Kaplan, terapeuta autorizada y autora de «Coupleship Inc.: From Financial Conflict to Financial Intimacy». En lugar de debatir, por ejemplo, cuándo o dónde desea jubilarse, comience por determinar cuánto gastará en sus próximas vacaciones.
«Imagínese que es parte de un equipo que resuelve un problema», dijo. “Trabajas para lograr un resultado que beneficie al equipo, no para preocuparte por lo que puedes perder si no obtienes lo que quieres. »
El Dr. Ford sugiere que en lugar de sentarse uno frente al otro en una mesa, salgan juntos a hablar sobre dinero. El aire fresco te ayudará a despejar tu mente. Pueden caminar uno al lado del otro para no mirarse directamente el uno al otro, lo que puede resultar menos intimidante.
¿Con qué frecuencia las parejas deberían hablar de dinero?
Evans recomienda tomarse un tiempo con regularidad, idealmente una vez al mes, para hablar sobre sus finanzas. «Me encanta el concepto de ‘citas por dinero'», dice. Los temas pueden incluir una revisión de los gastos recientes o el progreso hacia las metas financieras. Esto lo puedes hacer en casa o en un restaurante, si te sientes cómodo haciéndolo.
